Quel salaire pour un prêt de 150.000 € ?

2022

Vous recherchez un prêt de 150.000 €, mais il vous est difficile de calculer combien il faudra rembourser chaque fin du mois selon votre salaire. Avant de contracter un emprunt, c’est en fonction de votre profil et de vos revenus que la banque jugera votre capacité à octroyer un prêt. On vous donne plus d’explications dans cet article. 

Un emprunt de 150.000 € est-il possible en fonction de ma capacité à octroyer un prêt ? 

Dans un jargon bancaire, la capacité d’emprunt est le montant maximal que les banques acceptent d’emprunter à un individu. Il varie selon votre capacité à rembourser, ce qui est conditionné en effet par la somme de vos revenus et le taux d’endettement. Vous avez sans doute prêté attention au terme « revenu ». Nous n’avons pas employé le mot « salaire », puisque celui-ci ne constitue pas la seule source de revenus que les banques prennent en considération pour déterminer votre capacité à faire un prêt. 

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Tableau récapitulatif du salaire de base pour un prêt de 150.000 € 

Année  Mois  Salaire minimum  Mensualité maximale 
60  8.325 € 2.500 €
10  120 4.162 € 1.250 €
15 180  2.775 € 833 €
20 240 2.081 € 625 €

 

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De ce tableau, on constate que ce dernier ne prend pas en considération le coût d’assurance et celui du crédit de prêt. Cependant, ils augmenteront mécaniquement en entraînant la durée du crédit et le montant de la mensualité. Tout cela respecte par ailleurs le taux d’endettement qui est de 33 %. Si nous prenons par exemple, un crédit évalué sur 20 ans pour une assurance emprunteur de 0,36 % et à un TAEG de 1,30 %, la mensualité sera donc de 755 €. L’idéal dans ce cas est de tout faire pour gagner au minimum 2.514 € comme salaire à la fin du mois. 

Quels sont les revenus considérés pour obtenir un prêt de 150.000 € ? 

Idéalement, le salaire que vous recevez chaque fin du mois en CDI ou que vous êtes fonctionnaire, est pris en compte, mais pas uniquement. Il existe plusieurs autres sources de revenus qui peuvent être considérées dans le traitement. Elles doivent être simplement récurrentes. Cependant, elles seront peu souvent comptabilisées intégralement. C’est le cas par exemple des loyers que vous percevez d’un logement locatif, des primes et des rentes. 

Aussi, on distingue les aides financières que vous recevez, qui ne sont jamais mentionnées dans le calcul. Pour les employés en CDD, la banque ne se focalise pas sur le salaire ou le revenu mensuel, mais sur 3 ans moyennant ces derniers. Votre situation professionnelle est en fait instable, ce qui rend probablement votre capacité à rembourser incertaine. C’est également le cas des indépendants et intérimaires. Ce mois-ci, vous pourrez gagner 3.000 €, et le mois qui va suivre, 0 €. Il convient donc de veiller à ce que la mensualité n’excède pas trop afin de ne pas vous retrouver trop endetté. C’est la raison pour laquelle le banquier appose une moyenne. 

Ainsi donc, plus vous gagnez de l’argent, plus vous pourrez vous permettre de demander un prêt important auprès de votre compagnie bancaire. Afin de déterminer la somme que vous pouvez emprunter, la banque se statuera sur l’ensemble de vos revenus mensuels nets ainsi que sur le montant qui reste de votre salaire après que vous ayez remboursé votre échéance. C’est de là que vous allez connaître le montant que vous devez rembourser tous les mois à la structure bancaire. Ceci impactera également le remboursement du prêt. 

Comment évaluer mon taux d’endettement pour un prêt de 150000 € ?

Avant d’effectuer un prêt de 1€, vous devez vérifier votre endettement actuel. Le taux d’endettement représente la proportion du revenu mensuel que vous consacrez aux charges financières (crédits en cours) et peut être calculé simplement avec cette formule : charges / revenus x 100%.

Généralement, le taux d’endettement recommandé par les banques ne doit pas dépasser les 33%. Si vous dépassez ce seuil, cela signifie que vos dettes sont plus importantes que vos capacités à rembourser et qu’il y a un risque pour la structure bancaire qui pourrait refuser votre demande de crédit. Vous devez donc réduire vos dettes ou augmenter votre chiffre d’affaires avant de demander un prêt. Toutefois, si vous êtes déjà propriétaire et bénéficiez de plusieurs sources de revenus stables comme des loyers perçus sur des logements locatifs, par exemple, une marge sera accordée concernant votre taux d’endettement.

Pour savoir combien emprunter sans se mettre en danger financièrement, HelloMoney, l’un des comparateurs leaders dans le domaine du prêt immobilier en France, propose un outil simple pour réaliser une simulation afin de connaître sa capacité maximum à emprunter selon son profil personnel (situation familiale, professionnelle, etc.). Cet outil aide aussi à estimer la durée de remboursement et à déterminer les mensualités en fonction d’un taux d’intérêt fixe ou variable. Cela permet aux demandeurs de prêts immobiliers de mieux préparer leur projet et de choisir une banque proposant des conditions adaptées à leurs besoins.

Les critères de sélection des banques pour un prêt de 150000 €.

Au-delà du taux d’endettement, les banques vont aussi examiner plusieurs critères pour accorder un prêt de 1.

Le premier critère est la solvabilité, c’est-à-dire la capacité à rembourser l’emprunt sur une période donnée. Les baisses de revenus ou les dépenses imprévues peuvent vite mettre en péril la capacité de remboursement et donc impacter négativement votre solvabilité aux yeux des banques.

Les établissements financiers vont analyser votre projet immobilier dans son ensemble : quel est le montant du bien ? Quel est son état ? Est-ce que cela correspond à vos besoins ?

Il sera demandé au demandeur de fournir un certain nombre d’informations administratives afin d’obtenir ce prêt, telles qu’une pièce d’identité, un justificatif de domicile récent, des relevés bancaires pour les trois derniers mois ou encore les dernières fiches de paie, ainsi que celles du co-emprunteur s’il y a lieu.

Il faudra aussi présenter des garanties comme une hypothèque sur le bien immobilier acheté ou encore souscrire une assurance emprunteur qui couvre toute défaillance éventuelle du client. Certaines conditions sont souvent nécessaires pour obtenir ces garanties, telles qu’une durée minimum d’emploi chez l’employeur actuel, par exemple.

Obtenir un prêt immobilier ne se fait pas sans certains prérequis. Il faut à la fois être en mesure de rembourser le prêt et garantir que rien ne viendra impacter négativement cette capacité. Les banques évaluent donc minutieusement chaque dossier pour éviter tout risque financier et proposer des offres adaptées au profil du client.